年金適合咩人買？

有網友留言指年金不值得買，因為它搞來搞去的錢都是自己的，當事人足夠長命才能賺，否則是輸。大意是指按投資回報計算考慮，年金要成為好的投資項目，唯一條件是當事人長命，可以長時間地支取年金。

其實年金並不算是投資產品，因此以投資回報去計算考慮，本身可能「對錯號，入錯座」。大家應該以理財產品對看待年金，它能讓一些不太懂得理財的人，透過購入年金去製造現金流，讓他日退休時也有被動收入保證。若本身懂得投資理財，有良好儲蓄習慣，積穀防飢、積錢防老，未必需要透過年金去處理。只不過，現實未必人人做得到，不少人更是「月光族」，多錢在手就失控。因此，年金絕對有其價值。

除了年金，坊間對於強積金亦有不少負面批評，不少意見認為強積金乃「益基金佬」之舉，回報差、手續費高。當然，現實中的確出現此情況，以投資角度看，強迫打工仔把血汗錢投到這些地方，感覺不太良好。然而，論點與上面有關年金的討論差不多，可能有一部份人，到老一場空，強積金能讓他們退休時不用一窮二白。

身邊有一些於低下層幹活而剛退休的前輩，他們一生人，銀行戶口從未見過6位數字，5位數字也少見。其實社會上這些老人家不鮮有，收入低，月月清，有時不止清光，更要借貸渡日。有了強積金，累積了十多萬元，退休取回時一下子可以解決很多問題。對很多人來說這不是甚麼錢，但對這些老人家來說是一筆大錢。倘若靠他們自己的理財能力去儲蓄，不太可能累積得到這筆錢。雖然預計這筆錢很快會被花光，但也替他們開心。

始終，很多人不喜歡「強迫」，強積金就是一竹篙打一船人。幫低下層就好了，何解要全民強迫參與呢？好似年金一樣，有選擇性，加點稅務誘因鼓勵人參與不是更好嗎？但又要想一想，若有選擇權，又返回老問題，無理財能力甚至收入低無交稅的人多不去選擇，計劃又變得徒然。

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