讀者來信：理財目標

問：你好，我叫xxxx，之前未投資過，完全唔知點開始，可以請問應該點樣開始？又應該睇咩書？

其實對投資冇咩概念，所以想問下。????????????????。

答：我認為首先要看你有甚麼目標，是要建立另外一份被動收入，還是要儲一筆錢作未來之用。理財上我會建議你可以先從看富爸爸，窮爸爸入手。再看止凡所出的幾本書，內裡都有很多很有用的理財知識。在有一定的基本知識後，才去進行投資。

問：唔識投資有咩問題，但身邊既人不繼講，你年紀都有咁止下，要為自己打算下，就開始諗會唔會應該開始學下呢，但又搵唔到人問????????????完全冇方向???????????? 我既目標係想儲錢，為將來用，防老？????????咩係被動收入？ 好的，去書店買黎睇下先????????thanks 其實我有諗過做外幣定期，但好似回報太少，同埋本身就係月光族同返緊學費，儲既錢就唔多，所以可以拎黎投資既錢唔多????????????

答：看你的電郵，年紀也應該不太大吧。防老的話，最重要是看你現在的歲數，才可以再去推算一個合適的投資及儲蓄計劃。 被動收入就是股息，租金等等，不用從工作上獲取的收入。 如果你不介意，或許可以分享一下你的資料，收入，支出，等等可以參詳一下，看看有沒有可以給你的意見。

問：年紀大你少少????????，因為畢業之後做左近一年野就去左澳洲working holiday，返黎之後做左三個月又因私人野離左香港，直到上年年頭先再返黎，又因屋企野一直到上年7月先搵到野做，就到依家，人工13700，家用、卡數、lunch、交通就$5500。仲有每三個月要還一次loan大約$3500（讀大學借既，到19年）  因為冇人問，問朋友又唔答，應該驚，唔會答，所以冇人問，都幾無奈????????????完全冇方向????????????????

答：如果你跟我的年紀差不多的話，那我是不建議你這麼快就把目標放在養老上。我會建議你把目標放在個人發展上，把理財視作儲備發展這些機會的潛能。如果站在你的位置，我會首先去想現在工作行業的前景，以及自己是否真的有興趣，還是只是一份為搵兩餐的工作。如果是只為了搵兩餐又沒有太大發展空間的工作，我就會想有沒有可能轉工，又或者可以在工餘的時間發展其他的事業。如果有，又需要甚麼的條件呢？錢，時間，學歷？ 在知道這些目標及條件後，才去制定一個理財的計劃去達到目標。

問：因為之前講既我畢業後有好多時間都唔係香港，所以試過唔同類型工種。但最後都係做返account，btw我係讀account，我都唔知算唔算鐘意，但我冇諗住會計考牌。所以轉考HKICS既牌做company secretary ，我都唔知好唔好，但我知如果唔考牌繼續做account既話，冇前途，所以想轉。考HKICS每科考試費要$2000加上堂學費$4500，一科共$6500。我應該要考4科，原因係共8科，但我既degree 有機exempt到4科，要再睇佢批唔批。 但呢d野會影響到我投資？ 其實我興趣係煮野食，想將來開私房菜，但我都知好難????????????，不過都冇所謂????????????，可以當興趣????????????

答：睇番你的收入同支出，我當卡數係你的日常洗費，你住屋企家用是晚餐及住屋，這樣計你一個月可以儲四千蚊，幾百蚊走趲，例如紅色炸彈之類。 會計唔考牌的話，前路的確有限。即使考了牌，我的看法是會計行業在香港每年一大批的畢業生擁入這個行業，加上本身已經在這個行業的人，競爭已經是非常的激烈，在這個因素下，機會及人工定必會繼續受壓，未來的前景不容樂觀。再說長遠，多個對未來工種變化的預猜中，會計也會是受到智能化所影響的重災區之一。

反而，讀秘書課程，計學費考四至八科的學費 (不肯定幾多科可以獲得括免，計埋最壞情況) 二萬六到五萬二。假設你把四千蚊全部儲來考試，都係半年到一年多的時間。用一年多的時間換一個發展的機會，我認為是值得的。 不太清楚香港的行情，一個好的秘書，講求的是做事靈活，待人接物，面面俱圓。這些科技不容易取替。好秘書十分難求，還記得我舊老闆請秘書的時候，過百份履歷表，見幾十個人，先搵到適合的。當然她的人工，亦比不少白領要高得多。

論投資，我認為充實自己也算是投資的一種，不一定是局限一定要買樓買股票。我認為投資在自己，擴大未來的發展空間，將來可能得到的回報，比起你現在投資資產更加大，因為自己的能力增加，可以做的事情更多，那未來的變化可能會更加大，變化隨時帶來豐厚的回報。

若果我是你的話，我現在會先集中「投資」在自己身上，除了考牌外，還會開始找相關的工作，當是邊做邊實習，相信這樣對你考牌也有幫助。盡快把這個牌考完，再進行下一步。 投資防老固然是個目標，但這個目標太遙遠，我會建議把這個目標拆細，先集中在擴大收入，增大儲蓄能力，然後才去想把儲蓄發大用來防老。