阿里系發起的網商銀行終於獲准開業，互聯網金融又一支尖兵來了

今天（5月27日）下午，浙江銀監局發布公告，批准浙江網商銀行股份有限公司開業，核准其註冊資本為40億元人民幣。

公告核准網商銀行的金融業務範圍為：吸收公眾存款；發放貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理髮行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；經國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。

銀監會的公告同時公佈了網商銀行的高管成員：核准井賢棟、辜校旭、韓歆毅、俞勝法、趙衛星、趙穎董事的任職資格；核准黃益平、王海明、余春江獨立董事的任職資格；核准井賢棟董事長的任職資格；核准馬邦寧董事會秘書的任職資格；核准俞勝法行長的任職資格；核准趙衛星副行長的任職資格；核准唐家才首席信息官的任職資格；核准童正合規總監的任職資格；核准車宣呈財務部門負責人的任職資格；核准廖旭軍內審部門負責人的任職資格。

慢一步

2014年3月，銀監會主席尚福林透露，已確定5個民營銀行試點方案。7月，騰訊、百業源、立業發起的深圳前海微眾銀行，正泰、華峰發起的溫州民商銀行，華北、麥購發起的天津金城銀行首批獲批。9月29日，銀監會公佈了第二批民營銀行2家籌建名單，包括阿里系小微金服牽頭籌建的浙江網商銀行，以及均瑤、美特斯邦威共同發起的上海華瑞銀行。隨後的12月12日，銀監會批准深圳前海微眾銀行開業，1月4日，國務院總理李克強還去前海微眾銀行進行了考察。前海微眾一時成為互聯網金融與民營銀行界的熱詞。

相比起來，阿里系螞蟻金服發起的網商銀行，開業節奏沒那麼快。螞蟻金服CEO彭蕾在解釋網商銀行為何沒有第一批拿到牌照時曾說，「我們沒有準備好。包括在股東結構方面，占多少股份啊，他們互相之間有協商，不是我們跟他們之間，大家都想盤子更大些。現在股東沒啥大的變化，他們對比例的多少還是有些不能達成共識。」

據去年銀監會批複顯示，浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司（阿里小微金服）、上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司為浙江網商銀行發起人，分別認購總股本30%、25%、18%、16%股份。

定位：服務小微企業與普通消費者

據網商銀行表示，網商銀行將以純互聯網方式運營，不設物理網點，不做現金業務，也不會涉足傳統銀行的線下業務如支票、匯票等。

網商銀行的服務對象及場景，就是面向小微企業。這個定位與前海微眾號稱的定位類似，銀監會批文顯示，騰訊發起的民營銀行模式已由此前的「大存小貸」變為「個存小貸」，前海微眾銀行將辦成以重點服務個人消費者和小微企業為特色的銀行。

「網商銀行永遠不會去碰那20%的高價值客戶群。」網商銀行行長俞勝法表示，網商銀行的定位非常清楚，就是要做金融體系的有益補充，堅決服務「長尾」客戶，尤其是廣大的小微網商、個人創業者和普通消費者，特別是其中的農村消費群體。以貸款業務為例，網商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業務。

隨便提一句，俞勝法是原杭州市金融辦副主任，曾任杭州銀行股份有限公司黨委委員、董事會副董事長、行長。2014年3月11日，俞勝法加盟阿里小微金融服務集團，擔任副總裁一職。而騰訊發起的前海微眾銀行行長曹彤，此前則是進出口銀行、中信銀行高管。

另一個亮點：中國第一家基於自主可控技術、完全跑在「雲」上的銀行

網商銀行行長俞勝法表示，網商銀行是中國第一家完全跑在「雲」上的銀行，更重要的是它的核心系統全部基於阿里自主研發的分佈式架構的金融雲計算和OceanBase數據庫開發。

商業銀行每年在IT系統的軟硬體採購上要耗費上億資金。網商銀行首席資訊官唐家才表示，系統上雲後，網商銀行可以大幅降低系統成本，而且隨著業務的擴大，金融雲的成本優勢還會不斷增大。

除了跑在雲上，網商銀行的另一項核心能力是其大數據能力。跟別的民營銀行不同，阿里方面的螞蟻小貸通過大數據和互聯網技術解決小微企業融資難的實踐已經開展了五年。俞勝法表示，基於大數據的風控能力是網商銀行的核心能力之一。未來螞蟻小貸的業務也將和網商銀行逐步融合，從而更好地服務小微企業和大眾創業者。

此前虎嗅曾發表過一篇《未面世的阿里網商銀行的三大疑問》，隨著網商銀行獲取開業批複、開業在即，人們圍繞著網商銀行的諸多疑問會在現實中得到答案。

From 虎嗅