P2P平台應時時剋制「快速做大」的衝動

依托互聯網技術和營銷的技巧，加上P2P自身門檻低、收益高、有保障的魅力特點，在老百姓缺乏更好投資渠道的背景下，平台也具備快速做大的條件。這就使得在很短的時間內，成長起很多的巨無霸平台。

在剛過去的2014年裡，世界最大P2P平台Lending Clu登陸美國資本市場，市值89.16億美元；中國平安旗下P2P網站陸金所引入戰略投資者摩根斯坦利，估值達100億美元……這一切深深地激勵着每一個創業者，刺激着資本，影響着每一個P2P投資人。

行業本身特性要求P2P平台穩健發展

P2P是一個中介行業，通過P2P的平台，出借人可以自行將錢出借給在平台上的其他人，而平台則通過制定各種交易制度來確保放款人更好的將錢借給借款人，同時還會提供一系列服務性質的工作，幫助更好的進行借款管理。服務比較典型的行為包括三種：純法律手續的服務，確保借款行為的法律有效性；風險特徵信息提供的服務，確保借款安全性的有效判斷：借款人違約以後的追償服務，確保在違約發生后降低損失。

從理論上講，更強大的平台，會孕育出更專業的服務能力。但實際上，快速的擴張，往往導致平台服務能力滯后。因為行業人才還沒來得及成長，行業配套服務還來不及完善，平台的基礎還來不及夯實，平台內部的管理和運作還來不及規範和提升，甚至行業監管政策還來不及明確。

本來風險控制是平台發展壯大的核心能力，但快速的擴張很有可能會削弱平台的風控能力。P2Ｐ是一種金融模式模式的創新，但他並不能代替平台自身管理的改進；一切超過自身能力增長速度和行業發展水平的擴張，都是有極度危險的。

從實踐看，大的平台堅持自律似乎更難

一方面可能是受資本的綁架，特別是一些獲得風險投資或擴股融資成功的平台，本來是十分優秀的，可以扎紮實實做好每一筆小額的業務，穩健發展；然而資本擴大、被資本綁架之後，不得不放棄健康發展的原則，利用現在國內融資環境的特性，急功近利，或者是急於在短期內做大平台交易規模，表面看似繁榮熱鬧，但是平台背後的風險也在呈現出幾何級的增長；在快速做大的慾望的趨勢下，原本有原則、有底限、有夢想、有追求的創始人和創業團隊，可能會做出短視的行為。

另一方面，可能是平台自身不斷膨脹的擴張衝動和隨之而來的慾望。平台急於擴張，往往主動壓縮盈利空間，同時放寬風控限制，並且加大前期營業成本投入，極易出現資金流上的龐氏騙局，也就是靠不斷的圈錢來彌補不良資產的漏洞，以及滿足對平台投資者的高額利息的回報與提現的需求。一旦某幾個金額較大的項目出現了借款人違約，那麼牽一髮而動全身，一個複雜的期限錯配和資金調配的過程就開始了，這也就是資金池中的小範圍內的龐氏騙局的產生。於是更快速地擴張，引入資本填補窟窿，增加風險備用金，幸運的如願獲得了投資，緩解了危機；悲慘的遇到擠兌，毀了平台，也坑了投資人。虛假的繁榮背後，其實隱藏的是不斷放大的風險。

冷靜剋制，安全才有未來

在如今的時代大背景下，不想做大的平台不是好平台。p2p不是民間金融的互聯網化。這個圈子裡的另一部分人，是做民間借貸線下業務轉線上的，p2p對他們來說，不過是意味着更低的資金成本，更多的資金能夠做更多的項目。不能在思想和心胸格局上革自己的命，有所提升，就永遠不能成為真正的、好的p2p。這是眾多線下業務轉身線上的平台需要深刻思考的。

但一心只想做大的平台，也成不了好平台。要時刻保持幫助出借人實現更好生活的願望和強大動力。對出借人的責任感，把他們的錢當自己的錢一樣，深刻理解他們「在安全的情況下賺取更高收益」的迫切想法。少浪費、少燒錢，堅定不移地走艱苦奮鬥的路線，「再省不省風控、再省不省保障，再減不減收益」。

要避免僅為資本和盈利而存在，屈從資本意志。不能只是用客戶的資金、讓客戶冒險，成就自己的夢想。讓對夢想的執着，夢想不能只是賺錢；因此不能一味追求做大，為了發展的速度，而降低風控的要求；為了節省成本，而降低安全預防措施的級別；不能為了追求資本所要求的速度，而讓投資人的資金承受風險。說白了，就是要實實在在地干，而不投機取巧，靠包裝忽悠投資人、出借人。

要堅持在安全上，做最充分的安排和努力。互聯網時代的營銷最注重客戶體驗，很多人把體驗等同於操作簡單、使用方便，然而互聯網金融是一個「剩者為王」的行業，一切美好的操作體驗都必須在安全的基礎上才有意義。在P2P行業，「低風險、高收益」是永遠是最好的客戶體驗。

要堅持在收益上保持絕對的吸引力和競爭力。P2P的魅力之源在於「引導資金進入效率更高的環節」。一個好的平台，要更多地站在網絡投資人的角度，幫投資人賺取更高的收益。這就需要平台經營者最大限度地控製成本、提高效率，少浪費、少燒錢，堅定不移地走艱苦奮鬥的路線，「再省不省風控、再省不省保障，再減不減收益」，在能承受的限度內，給投資人盡量高的回報。

要堅持在管理和制度上踐行最樸素的市場真理。生意模式的創新不能替代管理與制度的先進，我們堅信，一切成功的企業，都是源於對樸素市場真理的偉大實踐。要遵循市場規則，守住行業底線，堅定不移地做真正可以放心的P2P平台。