【誰在創業】前隆金融手機貸，得屌絲(人生失敗者)者得天下

P2P平臺要將有理財需求的投資人與有資金需求的借款人連接起來，它們需要從投資人、借款人兩個方面獲客。數千家P2P的爭奪，使兩個方面的獲客成本越來越高。獲得一個投資客戶的成本數以千計，獲得一個借款客戶的成本數以百計。為引吸投資者，P2P平臺給的利息也高得離譜，從年化12%到20%以上。

目前，越來越多的業內人士達成共識，那就是：P2P的核心競爭力在資產端，不在投資端。持續地、批量地找到能夠承擔高於銀行同檔利率的群體，並控制好風險，不愁找不到資金。資本是逐利，有個形象的比喻：「資本是狗，你追它難上難，它追你跑不了。」有強大資產端的P2P平臺，會成為資本追逐的對象。

1月28日，虎嗅【誰在創業】欄目介紹的「短融網」，也將側重點放在資產端。創始人王坤出身於紅杉，他的團隊用投行機構盡職調查的方式對中小企業進行系統考查，儘管成本高但可以收取數倍於銀行的利息及額外的手續費，完全可以保證平臺的收益。短融網的資金主要來自傳統金融機構。

上海前隆金融資訊服務公司是國內第一家基於移動互聯網的、純信用型網絡信貸企業。2013年10月正式成立，借款版、理財版App（蘋果、安卓）陸續上線。目前，註冊用戶達百萬級。

與銀行「嫌貧愛富」、P2P緊盯高富帥不同，前隆金融推出的產品——「手機貸」面向的是初入社會的「三低人群」（低齡、低文化、低收入）：生產線上的裝組工人、超市理貨品、家政務服員、建築工人……他們人數眾多，得到的金融服務卻非常少，多數情況下銀行不給他們辦信用卡。

銀行不給這些人辦信用卡是因為他們收入低、工作單位飄忽不定（平均3個月換一次），資產抵押就更談不上了。「手機貸」的理念是基於自主研發的風控模型及信審系統，主攻面向「三低人群」的小額貸款。滿足的主流需求是：借一、兩千塊應個急，發工資就還。信用分高的用戶，最發起人快可以在30分鐘內使到款（打到本人銀行卡）。

低收入人群的小額、短期借貸是剛需，手機貸的獲客成本有可能降得很低。搞得好，有數萬、數十萬工人的大廠可以一舉拿下（例如富士康）。獎金、加班費多可以放貸；艷羨一套衣服但工資要下周才發，可借款購買、拿到工資就還。1000塊錢借7天收10塊錢費用（利息加手續費），借款人完全可以承受，而貸款方的年化收益可達驚人的50%以上。

「得屌絲者得天下」是互聯網業界的共識。前隆金融手機貸是「月光族」的資金互助平臺。當手機貸用戶達到一定量級時，有了足夠多的精準流量，可與電商（特別是唯品會、聚美優品等垂直電商）在倒流、信用消費方面展開合作，把流量再變一次現。

前隆金融創始人俞亮，先後參與招商銀行、平安銀行信用卡中心及數據庫營銷部門的組建，擅長利用大數據進行風險控制前置管理、貸中貸後管理。聯合創始人王秋瑞則是互聯網與大數據分析方面的技術專家。

高凈值人群是陸金所們的最愛，在校大學生也是眾多金融機構爭奪的對象，前隆金融手機貸採取人棄我取的攻略，在互聯網金融的「赤潮」中找到一片藍海，剛剛成立一年半已先後獲得紅杉500萬美元A輪融資和藍湖資本500萬美元A+輪融資。

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