可自我學習、AI 虛擬助理取代門市員工：印度搶先推出數碼銀行服務

早於一年前，我們曾經了解過未來銀行服務的方案發展，例如是 VTM、通過 iPad 購買金融產品及數碼簽署等，但礙於背後種種原因，這一切都仍在實驗階段，並未大規模地推出市場。不過在印度星展銀行便大膽的推出了印度首個手機數碼銀行服務 – digibank。

digibank 是一個數碼銀行服務，集齊多項新科技，涵蓋生物特徵識別技術 (Biometric ID) 以至人工智能系統(AI)。舉個例子，傳統銀行開戶需填寫多重表格，而且程序繁瑣。digibank 服務則截然不同，無需用紙、簽署，甚至無需到分行辦理手續，非常方便。

當地用戶只需到任何一家星展合伙企業的營業點，便能以簡單省事的形式開戶。雖然有關服務現時只屬起步階段，但營業點已涵蓋印度全國達 500 家咖啡室。除了開戶流程無需遞交文件，客戶更可以 Aadhaar 卡驗證身份。

Aadhaar 卡是採用生物特徵識別技術的身份證，逾 10 億印度人均擁有此卡，是全球最大型的生物特徵識別系統。

另外，系統亦提供了 24 小時全天候運作的 AI 虛擬助理，因此無論何時何地，任何需求，digibank 客戶均可與數碼銀行的 AI 虛擬助理對話，解答疑難或執行銀行交易。「我的帳戶結餘為多少？」、「顯示我過去的交易記錄」、「給 Amit 支付 100 盧比」。由於虛擬助理可理解當地語言，並具備學習功能，故得以實時回應客戶要求。系統現今已可預測和回答客戶 10,000 條問題，並每天持續加入新資訊。由於能隨傳隨到為客戶服務，因此較客戶服務熱線為佳。

有關技術由金融科技公司 Kasisto 提供，主要運用了尖端 AI 技術協助達成此方案。Kasisto 可能大家未必聽過，不過 Siri 大家應該十分熟悉吧！原來 Kasisto 是由當年研發 Siri 技術的 SRI International 所分拆而成的公司，難怪其 AI 虛擬助手能如此精確地回答客戶提問。

智能系統能優化預算安排，協助客戶更妥善理財

除了 AI 助手之外，digibank 亦內置了預算優化功能，能有助客戶有效率地預算和追蹤支出，並分析購買趨勢。該功能甚至能了解客戶的行為和喜好，建立數據並作出推薦。舉個例子，系統可分析客戶的消費習慣，並提供相關的營銷優惠，如可向美食家提供餐廳折扣券，或為喜愛喝咖啡的客戶提供咖啡換購券。同時，系統會分析客戶的消費模式，並在其超出預算時加以提醒。相反，如果有客戶的存款一直高於預算，digibank 會為其提供最佳的理財建議。

安全性如何？

數碼銀行最令大家擔心的，想必就是其安全性。現時 digibank 使用內置的動態安全系統 (Dynamic Secruity System)，較使用一次性密碼 (OTP) 安全，從而增強安全管理；對比起大家習慣使用的SMS 簡訊獲收一次性密碼(OTP)，digibank 採用的是一種內置安裝軟體認證安全系統，此系統可避免等候收取 SMS 的麻煩，並能以更安全的方式授權交易。