搞好同銀行關係

早前於youtube分享影片，談及與銀行搞好關係的一些概念與經歷，大家有時間可以回看，這裡也分享一些論點。




富人大多懂與銀行打交道，能利用銀行槓桿威力，對致富十分有利。生意人經常會談到借貸或債務重組，其實打工仔小市民也有類似機會，看你如何把握。

曾到銀行分行了解按揭申請，遇到表現不太好的銀行職員。例如對一些程序不太熟識而需要致電總行問、要帶足文件及所有當事人到齊等，遇上跟足程序的職員，無甚麼值得跟進的機會。

記得有次遇見一位好職員(稱她「陳小姐」吧)，程序熟練，十分落力。她會問我實際需要，再幫我研究在銀行規則框架下怎樣做最好。由於我與家人有些物業持有人沒有工作收入，又有聯名與擔保等操作，更於不同按揭部分有不同的利率條款，加按或轉按時有點複雜性。她會幫我想清楚做法再跟我商量，服務相當貼心。

難得遇上一位服務好的銀行職員，立即「抄牌」(取其手機號碼)，之後用whatsapp都可以把按揭有關的操作搞定。只要我有按揭需要，她會問我要求，再處理好，然後準備好文件給我，更會寄到家裏，簽好放到任何分行便可，非常方便。有了這位銀行職員，很多時於新聞看見什麼按揭回贈，或銀行改變利率等新聞，我都可以私訊問問她，得到銀行內第一手資料。

銀行職員對你好不好，沒有絕對，可遇不可求，未知與資產有否關係。例如我一向喜歡把資產集中一點放於同一家銀行，包括股票、按揭、強積金等，開IB戶口也只為買一些銀行投資不到的項目。當然，銀行職員的服務水平未必與資產有關，始終多年來所遇見的銀行職員服務水平都有高低。

還有其他與銀行維持關係的方法。首先，先了解銀行本業是以借貸為主，賣理財產品為副。我自己從來不會買其理財產品，但久不久則會考慮借貸。

試過借稅貸或信用卡現金貸款，有時頗吸引的，實際年利率兩厘多可借出超過一百萬，若個人理財紀律可以的話，借來可配合個人理財計劃，相輔相成。

除樓按外，負責借貸的部門我也遇上好職員，亦把她「抄牌」。同樣的，只要我有興趣，她會了解我要求，從後台幫我查核處理所有情況並安排好。低息借一百幾十萬，一通電話就可以了。

借貸服務不錯，未知是否與小弟的過往記錄良好有關。銀行考慮借出資金，首先對資產抵押最放心，其次就是借款人的個人記錄，若你曾借過三幾次，分期還款，次次還清，你會見她批出的借貸額會逐步提高，因為她信任你。

今時今日有信貸資料庫，銀行可以看見你的債務情況與評級高低來決定。然而，若你於其銀行處實際行動過，「有借有還上等人」，長期累積信任值，服務也特別好吧。

當然，你做齊以上的事也不代表一定有良好的銀行關係，始終當中有「緣份」的因素，人夾人吧。對人好一點，別自視過高，你對人好，人對你好，找到一個好的銀行家，在投資路上絕對能助你一臂之力。