樓舊年紀大 承造按揭有何影響？ (Money Smart)

按揭供款時間的長短，與樓齡及按揭申請人的年齡有一定關係。如果樓宇落成日期愈長，及按揭申請人的年齡愈大，按揭還款期亦未必能輕鬆可獲得30年。接下來，MoneySmart即為大家解釋。

樓宇落成愈久 30年供款期愈難有 承造樓宇按揭，供款期最長30年。現時各銀行均有內部指引，計算高樓齡物業可承造的按揭年期。一般而言，多為「75減」，即樓齡加上最長供款年期後，不可高於75年。 如若超出，可承造按揭年期則為75減去樓齡。舉例，某準買家有意申請30年按揭，但物業樓齡已達50年，哪30+50，將超出75年的範圍。面對此情況，準買家可承造按揭年期為75減去實際樓齡，即25年。同一道理，如準買家打算購入的單位樓齡為55年，可承造的按揭年期即為75減55年，即20年。當然，遇到特殊情況，銀行亦會提供「80減」的按揭方案，但按揭申請人須向銀行預先查詢。

父母助上車 必未是好事 近年新聞常有「成功需父幹」甚至是「爺幹」的置業故事。事實上，銀行對於按揭申請人的年齡亦有限制，與上述樓齡計算方式相同，多以「75」為上限。亦即是理論上，年過45歲，不可以申請30年按揭還款期。如果按揭申請人已年屆60歲，銀行理論上只可批出15年的按揭還款期。

因為年齡涉及健康狀況及收入問題，銀行對於申請人年齡的審視較樓齡更嚴格。如以父母輩資金買樓，一般會建議以子女名義申請入市，由父母作為擔保人，既可將兩代人的入息一併計算，亦同時可以降底年齡帶來的限制。

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