在海外低調上線虛擬信用卡　百度錢包能彎道超車嗎？

4月1日愚人節當天，百度錢包在海外市場低調上線了Monica Pay服務，「Monica Pay」譯為「魔力卡支付」，只要你掃描簽證，瞬間就可得到當地優惠最多的8家銀行虛擬信用卡。這個新功能就像具有「魔力」一樣實現全球信用卡及跨境金融服務，外界也猜測這是百度錢包進軍海外市場的信號。

聯名卡Monica Pay服務到底是什麼？

簡單來說，Monica Pay就是通過用戶在國內的消費數據，形成一張國外市場的虛擬信用卡。我們平時在出國旅行前，不僅要為了「換錢」提前向銀行約款，還要研究匯率、當地消費水平，計算到底帶多少現金在身上才合適，過程十分繁瑣。而通過Monica Pay掃描護照之後，就可自動生成相應國家的定製版電子錢包。

而百度則會根據百度錢包的消費數據，開通當地擁有優惠最多的8家銀行虛擬信用卡，然後針對用戶在旅行中的個性化需求以及消費畫像，為用戶推薦當地特色店鋪以及美食餐飲。在結賬時，Monica Pay則會從用戶開通的當地信用卡中自動篩選各家的優惠力度，幫助用戶擇優使用。這意味着在任何一家商鋪，只要用百度錢包支付，就相當於擁有了優惠力度最大的信用卡。

此外用戶還能享受到VIP權益及相應的透支額度，這一定程度上解決了用戶貨幣兌換的煩惱。比如你現在要去泰國，用"Monica Pay"掃描簽證后，就會擁有泰國Kasikorn Bank信用卡，可以獲得專人陪同值機及機場VIP室的使用權利服務；而在美國旅行的用戶，則可以開通AmEx SPG 信用卡，享受無限免費的機場WIFI和航空里程積分，以及喜達屋酒店的酒店優惠；而"Monica Pay"幫你開通的英國Best Western MasterCard，則可以通過積分點數兌換 Best Western酒店兩晚住宿。這些優惠都是使用國內信用卡享受不到的。

抓住境外游遊客，用海外包抄國內？

不久前百度地圖正式上線了亞太地區11個國家的海外版，以期望能敲開出境游巨大市場。Monica Pay的推出和百度地圖國際化幾乎在同一時間，兩者之間聯繫其實相當緊密。目前百度在海外市場開展O2O業務的進程相比來說還算順利，例如百度在巴西市場的團購網站Peixe Urbano就已經成為當地最大的本地生活服務商。但眼下百度仍然缺乏一款有效的閉環支付工具，Monica Pay的推出將很大程度上填補這個空白。

而相比海外市場，百度其實更看重的仍然還是國內市場，但對百度來說，百度錢包即使已經成為移動支付領域第三，相比支付寶和微信支付來說，它的普及率仍然遠遠不夠。線上線下大範圍的補貼帶來了份額的增長，但想要對微信支付和支付寶的地位形成威脅，這個難度仍然很大。

誠實的說，其實從用戶體驗上來說，百度錢包並不弱於競爭對手，越來越多的O2O平台也在開始支持百度錢包。對用戶來說，真正到「支付」這一步時，無非是一個選擇誰的問題，這個時候大家基本上處在一個機會均等的競爭環境下。

但有一個關鍵就是「綁卡」，雖然只是簡單的一個操作，但這既是用戶長期養成的習慣所致，也是移動支付工具從0到1的必要發展歷程。對百度錢包來說，如何讓更多的用戶綁定銀行卡並使用百度錢包非常關鍵。

在國內市場格局基本確定的前提下，百度錢包所構建的場景其實並沒有什麼優勢，Uber相比滴滴、糯米相比美團口碑，在線下，微信和支付寶也遠比百度錢包更加被消費者所熟知，通過常規的手段爭奪市場份額勢必非常困難。

而根據國家旅遊局公布的數據顯示，中國出境遊人數由2010年的5300多萬人到2015年的1.2億人，創造了超過6400億人民幣的消費神話，已連續兩年成為世界最大的出境旅遊市場。出境游過程中涉及了國內幾乎所有的消費場景：餐飲、打車、購物....，從這個角度來看，「出境游」整體其實也可以被算是一種消費場景。

目前來說，這塊市場相比打車、O2O等來說還是一塊處女地，BAT三巨頭可以說處在同一起跑線上，三家公司都有機會。對百度來說，推出專門服務出境游遊客的Monica Pay，不失於一種嘗試。但能否抓住這群國內出境游的消費者，其實關鍵還是要看百度錢包在國內市場的號召力。

對百度金融來說，可能需要的更多還是外部投資

就目前來看，移動支付對整體互聯網金融業務的推動作用不言而喻，無論是阿里巴巴、騰訊還是百度，他們的互聯網金融布局都通過移動支付切入，但相比阿里巴巴和騰訊來說，百度從支付切入這條路並不算特別好。

前不久我寫了一篇「為什麼說谷歌、亞馬遜、Facebook和蘋果必將布局金融服務？」，文章裡面分享了關於谷歌移動互聯網布局的方向探索。

谷歌向來在數據貨幣化方面比較強勢，而在處理交易方面則顯得很弱。這種基因，導致不可能將金融服務作為主要目的，但谷歌卻是金融公司獲得用戶的最佳渠道。因此我們毫不奇怪的看到，谷歌成為了互聯網金融領域的最大企業投資者。

對同樣作為搜索引擎巨頭的百度來說，其實其和谷歌擁有同樣的問題，在涉及到「處理交易」的問題上，百度其實並沒有太強的優勢。近幾年雖然扶持了去哪兒和百度糯米，然而這些都不是內部孵化的。百度需要的其實更多還是多在外部尋找機會。

對阿里巴巴和騰訊來說，他們可能需要先支付再金融，但對百度來說，或許應該直接金融。畢竟百度的優勢在於數據和普適性的流量，而這正是互聯網金融公司所欠缺的。

逐鹿網專註互聯網金融創業報道，微信公眾號：hizhulu