早前有篇文章內容輕輕提到了Bitcoin，見《年青有為Ricky》引來不少討論，其中有blog友留言指出大眾對泡沫的反應有點雙重標準。



快餐人留言：

「可見對一個泡沫（指Bitcoin）作出投資，其實跟投注賭大小的風險相當。然而當泡沬稱為"買樓"的時候，大眾觀點就會完全不同。甚至不惜借錢（按揭）投資，仍然會被視為"有為"、"有出息"，其中邏輯值得深思。」


後記：

Bitcoin也好，物業也好，現價水平如何，泡沫與否，大家可能有點感覺。然而，快餐兄所提出來的想法又的確值得深思。

這令我想到在香港，到底創業還是置業會更「有為」呢？今天政府呼籲年青人創業，更有不少有名望人士鼓勵年青人眼光放遠一點，明顯希望大家不要把理想集中於置業之上。

實情又如何呢？在港以科技創業較有代表性的，可能是貴為「獨角獸」（即1B，10億美元市值還未上市的公司）的gogovan，年輕創業家的典範。

到底香港的環境是否真的鼓勵創業呢？其中一個指標是銀行貸款吧。今時今日，當我們叫gogovan跑進銀行借500萬港元，相信難過登天，尤其它至今還未有盈利。正因為這樣，才有時興的「眾籌」、「天使基金」等東西。

獨角獸，10億美元，單單借500萬港元都不容易。其實莫講話借錢，如果今天要起始創業，銀行連開戶口都會留難，問長問短，怕你會洗黑錢。

另一邊廂，只要你有間自住樓，上千萬物業，做一個收入穩定的打工仔，要借500萬元，容易到不得了。走入銀行，立即變為人上人，銀行職員服務好到不得了，利息超低，還怕你借不夠。

政府講什麼都無用，銀行正所謂「無死錯人」，它總是最現實的。在香港，創業厲害到飛天，也不及一個物業。

財務世界裡，銀行主導商業行為。寫到這裡，突然想到另一個問題，凶宅。

在香港，即使你本身不迷信，也得要小心買上凶宅，因為銀行會對凶宅下調估值，甚至不承造按揭。這跟業主或下手買家本身迷信不迷信，根本關係不大。

銀行考慮的主要是貸款壞帳風險，一旦業主斷供，它需要收回抵押物業賣出套現，這時候凶宅可能影響價值，所以一開始考慮按揭時就先將凶宅打折。

這是西方國家所沒有的概念，例如英國百年大宅，數百年歷史又怎會沒有人在屋內過身？如果凶宅買不過的話，將會問題大了。

東方人迷信，所以有凶宅，當這概念普遍得連銀行也避忌的時候，就人人都要「迷信」了。

做生意也好，個人投資理財也好，最致命的是現金流。金融世界，資金控制由銀行主導，它的取態絕對會影響大眾行為。而大眾要致富，某程度上也需要配合銀行的取態，沒法子。

政府鼓勵年青人創業，但又很少讓大眾認知現實，隨時令不少人低估風險而出事。

話說回頭，我也十分鼓勵創業，有好的生意主意，又有好的執行力，絕對不仇資金，因為今時今日要得到資金，已經不止銀行一途了。