日前分享了一篇文章《一個秘密》，談及一位blog友Angela的負債經歷，今天的她還在水深火熱之中。文章分享之後，有另一位blog友發電郵給我，希望我可以轉發給Angela，我與他溝通後，大家都認同直接分享到blog內更好。


Ken：

你好，止凡兄。剛看到你今天的文章，看見有blog友跟你談及負債問題。止凡兄還記得上年跟你電郵談過我爸爸的負債問題嗎？（見《吐苦水》）今次想分享一下，「債務」對我的影響和改變，或許你也可以把我的內容轉發給她作個參考。

小時候我沒太多的金錢觀念，數學經常不及格，爸媽沒教過財務，爸爸更因深陷負債。18歲那年，我有兼職工作，有次去銀行的時候被銀行職員銷售遊說，申請了三張信用卡。18歲初次使用信用卡，覺得好方便，而且不用即時付款，但是沒有考慮過自己的還款能力，開始愈洗愈大，不到一年，過度消費，沒能力按時繳交月結單費用。因為我有三張信用卡，有很多次都是以信用卡現金透支支付另一張卡的結欠，情況沒好轉，一直到三張信用卡都用盡了信用額，還不起錢，唯有申請私人貸款支付卡數。

初初出來工作，人工不高，收入不穩定，銀行批不足我需的貸款額，勉強能減低每月壓力，但貸款利率很高，年期很短。長話短說，兩年內不斷重複用信用卡過度消費、信用卡透支，超過30%利息、幾條私人貸款。有次無意中比家人看到銀行信件，知道我負債嚴重，比家人罵，爸爸不想我走他的舊路，可是他沒方法教我改善財務。

我一直有一個理想，就是買樓自住。可是以我那時的財務狀況，別說銀行批不批按揭，我連首期都儲不到，每月出糧大部分人工都用來還錢。直到20歲，工作開始穩定，同時限制了支出，終於還清五萬多的負債。五萬可能不算很大數目，但那時對我來說，壓力大得很！

還清負債後，決心儲首期，開始學習理財，看很多理財書籍和網上blog，我就是在那時找到止凡兄的blog，富爸爸的系列改變了我的人生，我開始對投資有點認識，一步一步改善自己。工作上，在銀行信用卡部門工作，進一步了解信用卡的相關知識，之後亦在貸款部門工作過，從中掌握到不少財務知識，明白自己以往做錯過什麼。22歲首次置業屯門細價樓。沒做銀行後，進修會計課程，現在24歲，在上市公司會計部門工作，每天處理著公司的帳目和財務報表。個人財務上，正準備一開二買多層樓收租。

負債不可怕，無知才可怕。以往我有五萬元的不良債務，如今我背負著過百萬的欠款，可是我對於信用卡、貸款、按揭、投資、物業、會計和稅務有不少認識。

每人都有過去，都做過錯事，如果能夠認知問題存在，有決心加上合適的方法，一定能夠改善過來，加油！


後記：

把一個blog友的問題分享出來，會得到很多其他blog友的回應，不少更是過來人，分享其經驗，對受問題困擾者幫助十分大。

看到Ken的經歷，今天他只是24歲，但好像經歷了人生的不少起伏。當然，今天他所處理的數字與及資產可能算不上什麼，但由一個滿身負債的身驅走到今天，擁有今天的財務知識，這也算是不錯的。

其實，貧窮最可怕的地方是好像會遺傳似的，好像Ken在分享之中提到他爸爸也是受負債困擾，當天他爸爸看見他的債務時，不想兒子走自己的舊路，但又不知道有何方法，這是貧窮的無奈，因為缺乏財務知識。

貧窮會遺傳，主要是因為缺乏知識，在一個欠缺財務知識的家庭環境中長大，父母都經常欠債，下一代很難學到很好的投資理財概念。知識改變命運，今時今日要得到知識的成本不算高，有心增長知識的，實在有太多便宜的方法，網上資源是其中之一。要成富人，先富腦袋，共勉之。