香港大型地產發展商新鴻基地產，近期推出屯門兆康欣寶路8號的新盤NOVO LAND第1A期，首批165伙單位實用呎價不但比同區低水大約2成，低至13000元水平，同時在迎來加息周期之前，推出漸進式按揭計劃，期望盡量吸客大賣。
發展商這次提供的漸進式新盤按揭計劃，最高貸款額為樓價的85%，還款年期最長為30年，並且攤分成首3年、第4至6年，以及第7年起的3個還款階段，分別為貸款金額的4成、3成及3成；至於該漸進式按揭計劃一律採用最優惠利率按揭 (P按) 計算，除了首3年為P減2.5厘之外，第4年起貸款利率為P。
劃一以P計算息率
以第2座5樓K室開放式單位為例，使用漸進式按揭計劃最多可享有12%的樓價折扣，折實價為341.25萬元，如果採用發展商提供的漸進式按揭計劃，承造樓價85%，也就是2901475元按揭貸款，首3年利率為P減2.5%，也就是每月供款額只需4586元，及後利率為P，第4至6年及第7年以後的每月供款，則分別大幅上升至10980元及16176元。由此可見，選用該計劃的買家，由於首3年只需償還部分貸款金額，而且息率貼近目前銀行提供的息率，購買樓價大約341萬元的新樓，首3年月供不足5000元，對於手頭資金不足的人士或者「上車一族」來說，供樓初期較為輕鬆，具有一定吸引力，但其後每月供款將會倍增，因此在入市之前應考慮自己是否具有長遠的供樓能力。
要具備長遠供樓能力
因此，這次由發展商提供的漸進式按揭明顯是先甜後苦的按揭貸款計劃，漸進式按揭計劃有助減輕買家在置業初期的負擔，主要由於在置業初期除了需要支付首期及供樓支出之外，還要繳付稅款、律師費、裝修費及購置傢俱等費用。另一方面，與市面上主流的港元銀行同業拆按揭 (H按) 比較，以目前H按息率為H加1.3厘以及1個月拆息為1厘計算，上述單位的P按的總利開支比H按多出超過100萬元，因此如果未來的負擔能力有所提升，應及早申請轉按至銀行，以降低利息開支。
「漸進式按揭」是由香港前任特首林鄭月娥提出的房屋理念，通過分階段承造按揭，以降低首期及初期的供樓成本，令有意購買公營房屋的市民更容易負擔，目前仍在研究階段，日後可能適用於新居屋或者綠置居的綠表及白表申請人，但「漸進式按揭」如果應用於資助房屋之上，仍存在不少技術問題需要釐清，例如業主於前期供款期間是否只擁有不完整業權，如果買家於禁售期後出售單位，業權問題如何處理等。
採用發展商提供的漸進式按揭之前宜先做足功課，並且多向幾家銀行或財務公司查詢，比較不同銀行的按揭利率及各種優惠等，由於這對於專業知識的要求更高，因此建議買家可找專業的按揭中介公司幫手，以獲取最佳的按揭條款及現金回贈等按揭優惠。
