居屋第二市場按揭關鍵在樓齡
香港樓價高，居屋已成為不少首期緊黜的「上車一族」首選，但買入二手價居屋時，申請按揭時往往比新居屋更為複雜，買家要特別注意該二手居屋的「首次發售日期」，避免因此影響到申請按揭的成數及供款年期。
房委會居屋按揭擔保期
白表居屋第二市場 (白居二) 今年的家庭及單人申請比例維持在九一比，申請流程方面，申請人的申請資格經審核後會發出「批准信」，之後便可以申請「購買資格證明書」，有效期為1年，白表買家需在1年之內與賣方簽訂臨時買賣合約，購買心儀的二手居屋。房屋委員會一般會為旗下出售的居屋提供按揭擔保期，最長為25年，而且目前大部分銀行對於由首次發售日期開始計算的19年內二手居屋，最高可承做9成按揭及最長25年的還款期，但仍要視乎按揭申請人的年齡，銀行一般以「99年減年齡」來決定批出的按揭年期，部分大型銀行更以「75年減年齡」來計算，兩者以年期較短者為準；如果由首次發售日期開始計算多於19年的話，按揭貸款人可能需要減低居屋按揭成數及降低還款期；如果是超過24年的話，由於已經没有了房委會的擔保期，因此最高按揭成數一般只有6成，並且不能承做高成數按保計劃，更要提供入息證明及不能加擔保人。如果買家是長者早已沒有了入息，但只要能證明有足夠的供款能力，在申請私樓按揭時銀行一般也能順利批出，但如果長者買家是透過白居二購買居屋，那情況便有頗大差別；如果長者因年長而沒有足夠入息，縱使有入息的子女願意做擔保人，但少銀行會接受有關的按揭申請。由此可見，如果是收入不足及依賴銀行按揭的白居二買家，或是按揭申請人年齡較大，更應盡量避免揀選「樓齡19年以上」的居二單位。
維持良好信貸紀錄
值得一提的是，除了關注按揭成數及供款年期之外，白居二買家也要盡量維持良好的信貸紀錄，因為買入房委會提供擔保期的居屋，踓然銀行不用按揭申請人通過壓力測試，以及只需申報家庭總入息，但如果按揭貸款人的信貸紀錄欠佳，銀行也有可能拒絕批出有關按揭申請。此外，按揭申報人在申報入息時，也要申報的收入是否合理，否則銀行可能會要求按揭申請人提供更多收入證明，才會考慮是否批出有關的按揭申請。
由此可見，申請居屋白表按揭之前宜先做足功課，多向幾家銀行或財務公司查詢，比較不同銀行的按揭利率及各種優惠等；由於申請的過程可能相對一般私樓按揭申請更為複雜，而且對相關的專業知識要求更高，因此建議買家可找專業的按揭中介公司幫手，以獲取最佳的按揭條款及現金回贈等按揭優惠。
