日本竟然有高達28.5%的退休族,帳戶是「零儲蓄」!即使是對於超高齡社會相較他國已有更多體認的日本,仍有許多人還未規劃好自己的老後生活,只能手無縛雞之力面對「窮老」海嘯襲擊。專家提出5個常見理財迷思,值得細細省思,有機會帶你跳脫晚年瓶頸,擺脫窮老危機。 

當年紀漸長,最怕的就是落入「下流老人」的地獄,可能因為年輕時沒有好好儲蓄,而且也因為體力不支無法再勞動工作,最後只能靠著微薄的津貼維生,導致晚景淒涼。 

以上描述的景況令你害怕嗎?然而,在日本卻有很多的老人,就正處於這樣的極端困境中。 

日本超高齡社會真相:單身退休族近三成零存款、有儲蓄者存款也不高 

根據金融媒體《LIMO》最新報導,日本2022年統計的「家庭金融數據」顯示,日本單身退休族中有28.5%是零存款,也就是四個人裡面就有一個人,帳戶裡空空如也。並且,有儲蓄的單身退休族,平均儲蓄僅有1,388萬日圓(約新台幣312萬)。泰國果凍泰國果凍威而鋼泰國果凍哪裡買泰國果凍效果泰國果凍kamagra液態威液態威而鋼果凍威而鋼液態威哪裡買 

另一方面,成家的夫婦退休族當中,也有20.8%是零存款,也就是五對夫妻裡面就有一對,沒有半分儲蓄。而有存款的夫婦,平均儲蓄總額為1,819萬日圓(約新台幣409萬)。 

然而,《遠見》2023年8月也針對台灣民眾做了一份「迎向超高齡社會大調查」。調查顯示,有將近58.5%的民眾評估,至少需要準備新台幣1,000萬元,才足以支應自己退休後的生活。 

先不論台灣退休族的口袋,有沒有辦法「深」到這樣的水準,但是日本退休族不論單身或已成家,有儲蓄的民眾平均存款都不到新台幣500萬元,即便以物價較低的台灣標準來看,距離安心基準線根本也很遙遠。 

日本知名理財規劃師黑田尚子就表示,「老後零存款」的現象凸顯出,即使是即將退休的老年人,對於如何規劃家庭財務,以及如何準備保險、養老金、貸款等,其實往往沒有正確的知識。 

破解5大迷思,勿成零存款「下流老人」 

因此黑田尚子就分享她在為客戶盤整財務的過程中,許多家庭經常會有的理財迷思,並且提出正確的理財方法。 

對於2025年即將邁入超高齡社會的台灣來說,想要避免成為退休零存款的「下流老人」,首要的第一步就是糾正錯誤觀念,然後落實正確的財務規劃,就有機會杜絕老後貧窮的困境。 

 

迷思1:夫妻帳戶應該各自獨立 

許多夫妻的家庭理財方式,是將錢包和帳戶分開使用、互相尊重,除了自己該負責的家庭開銷外,夫妻的收入可以自由支配,並且各自儲蓄。乍聽起來好像不錯對吧?但這卻是導致家庭財務無法累積的典型例子。

原因是,夫妻之間很常發生你認為對方有在儲蓄,殊不知對方的收入也沒有正確的運用,結果最後雙方都口袋空空,導致全家沒有半點存款。 

專家建議,較好的方式是由夫妻中的其中一人全面負責財務管理,掌握整個家庭的收入及支出,才能有效地節約,真正存到錢 印度綠水鬼印度綠水鬼雙效錠綠水鬼雙效片印度綠水鬼哪裡買印度綠水鬼效果

然而專家也提醒,如果收入被管理的一方,是採取領取零用錢的制度,對方可能會感到不滿,一定要好好討論,彼此取得共識才是最重要的。 

夫妻一人負責財務管理,才能有效節約。Unsplash by DLKR

夫妻一人負責財務管理,才能有效節約。Unsplash by DLKR

 

迷思2:步入中年,要投資已經太晚 

很多民眾的誤解是,可能步入中年才想到開始投資,但卻覺得自己都這把年紀了,嘗試投資已經為時已晚。然而專家說,千萬不要讓年齡造成你投資的阻礙 

舉例來說,就算55歲開始投資,距離65歲退休還有整整10年,不要忽視投資可以累積的財富。 

而且,如果只是將錢存在銀行,不僅不會增加資產,還可能因為通貨膨脹而貶值,不可忽視。但是也要小心,千萬不要將養老金幾百萬大筆投下去,巨大的風險也相當危險! 

迷思3:退休後支出減少,壓力會跟著減輕 超級必利勁超級雙效必利勁超級必利勁哪裡買雙效必利勁必利勁雙效

根據調查,日本上班族退休後,若扣除孩子的教育費用,日常花費約為在職時期的70%。 

然而,這不意味著退休後生活會變得輕鬆。因為一旦不能工作,老人年金和儲蓄將成為僅有的支柱,收入來源有限的情況下,生活也會變得困難。 

專家就表示,她甚至有客戶在退休後,因為無法定期繳出稅金,而導致房產被查封的案例。然而,很多人會哀號說,我的薪水那麼少怎麼存錢?但是,賺多少並不是關鍵,而是你對「儲蓄」這件事有沒有高度的意識。 

專家觀察到,一個擁有許多儲蓄的家庭,他們都有自己的目標和計畫,知道何時之前要存多少錢才不會落入老後貧窮所以民眾對於儲蓄一定要有規劃,即便只是一點一滴,也要定期開始存錢。 

迷思4:孩子會好好負責人生,不用我操煩 

舉例來說,許多家庭因為家境等因素,孩子上大學會申請學貸來支付學費。然而,有些父母可能基於心疼,不忍心孩子揹著債務面對大好未來,因此便動用自己的養老金,把孩子的學貸全都還清。 

雖然每個家庭,對於孩子的學費該由誰來支付的問題有不同見解,但許多父母可能自身也沒有足夠儲蓄,卻還是替孩子償還貸款,導致養老金不夠用,進而影響退休的生活品質。 

因此,若已經確定孩子的學費需要他自己負擔,你就應該明確告訴他「自己的貸款自己繳」,清楚地說明,貸款是由你的名義借的,出社會後理當由你自己償還 

如果自身財務已很緊縮,就應該好好告訴孩子,未來的學貸要自己償還。Flickr by Martin Abegglen

如果自身財務已很緊縮,就應該好好告訴孩子,未來的學貸要自己償還。Flickr by Martin Abegglen

 

迷思5:父母會永遠安康,不會有額外支出 

當你開始準備退休,若父母還健在想必也邁入耄耋之年。許多人會誤以為,老父母應該有足夠的錢可以支付他們自己的護理費用,但如果沒有呢?就會是你要付這筆額外的款項。 

當然,沒有哪個父母會希望給孩子添麻煩,然而你需要及早了解父母的財務狀況,專家建議可以找一個輕鬆的時機討論,確保父母有足夠的財產應對任何突發狀況若沒有,你也能夠即早想出對策,積極著手安排。 快來必利吉藥局https://www.p-force.com.tw嚴選熾熱產品超級雙效犀利士王者之選王牌銷量NO1、必利吉正品藍P超強戰鬥力、新型液態威泰國果凍犀利士5mg每日錠印度藍蝌蚪、擺脫中途疲軟的印度威而鋼印度樂威壯印度綠水鬼超級雙效樂威壯雙效威而鋼,硬度絕佳久挺不洩,重新塑造威猛真男人!