談及借貸,很多人立即會聯想到「大耳窿」或借貴利,當然好好控制風險,利用借貸以達至理財目的,如置業、升學、生意週轉等,並無不妥,即使目的是投資、財務自由,這也差不多吧,重點是對借貸的認識與處理。



在股市高潮,樓市高位,相信已經有不少人光顧近年時興的「財仔」(財務公司),這時候回顧一下從前十分恐怖的「大耳窿」也不錯。近日看了兩條影片,提到三十年前的「大耳窿」,一條影片講借貸,一條影片講收數,十分有趣。

第一條影片談論借「大耳窿」,從多個角度出發。

首先,「大耳窿」的利息有多高呢?傳聞「九出十三歸」,到底怎樣計算呢?節目中分享了簡單例子。

假設借1000元,債仔實際只得900元,十日數期,每天還100元,十日還掉1000元,表面上是大約10厘息,但實際年息為403厘,非常驚人。

如果這十日不依時還款,計算會複雜得多,因除了利息外,還有很多罰款。

按以上例子,債仔需要每天還100元,但若一日不還就要多罰100元,兩日不還就多罰200元,三日不還就多罰300元,如此類推,若十日後累積計算,總共就要還5500元。債仔借貸實得900元,十日後就欠5500元,大家明白「大耳窿」是如何吸血的了。

節目中訪問了一些借貴利的人,欠債不還之後,被「大耳窿」持續騷擾,包括電話、上門,差不多生活上每一個細節都會被搞,例如債仔的公司、家人、鄰居。

似乎很難解決,亦有不少債仔被「大耳窿」迫死,但警方指一般債仔只要報警就可以解決被追數的問題,他們指因為多數所借出的「貴利數」都是沒有借據的,此活動本來是違法,「大耳窿」多不想留下太多証據。加上,若債主被警方拉了,更會影響生活。所以一旦當事人報警,債主一般不會再追,真是信不信由你。

訪問了一些放貴利的人,他們指放債對象一般都會選擇一些有「生錢」的人,有「生錢」的意思是債仔的行業多會收取現金,例如職業司機、舞小姐、生果老闆等。

他們追數的方法多會以騷擾方式,當然也會毆打債仔,若債仔是女性,就真的會被捉到歡場工作還債。今時今日好似少聽「被賣落火坑」的故事,記得小時候經常聽到,今天欠債還不了,最多來一個破產,沒有以前欠「大耳窿」般可怕。

節目提到一些資料,如果債仔所欠的債項正被收取年息高過48%,債仔可向法庭申請減息。而如果年息高過60%,這是違法,放債人最高罰款10萬元,監禁兩年。

這些資料,三十年來未知有否修改過。不過即使有罰則,警方指一般就算捉到「大耳窿」,多數只罰幾萬元,監禁數個月,而當年做放貴利,利潤高,刑罰太輕,沒有太大阻嚇性。

還有一個鑽空子的放貴利方法,就是放債人不要債仔直接還錢,而是透過「供電器」來完成,整個步驟造成類似債仔買了家電,之後債仔就定期把現金存入銀行戶口,其實該家電從來都沒有到債仔手,還款時又經銀行過戶,整件事包裝得與放債人無關。

此舉走了法律罅,執法人員也很難有證據告放債人。訪問也有丈夫因借貴利而自殺,剩下孤獨的家人,死者的貴利數正是透過供電器的方式還款,可悲。

這是1987年的事情,當時有超過250間貴利公司,相信已經有所改變,如今成行成市的財務公司,多取得政府牌照去經營。在此要提醒一下,投資理財也必先有財可理,如果欠下一筆巨債,會很難搞。





另一條是1992年的影片,以收數公司的角度來採訪,對於欠債還錢的收數方法,原來也很有趣。上面提到「大耳窿」的可怕,這條影片提到的收數公司,面對債仔反而顯得很無奈。

收數有多難?很多專門的收數公司都不接受訪問,而其中一家竟然願意接受訪問。收數公司並不是「大耳窿」,只是代客戶收數,客戶主要是一些財務公司或銀行,那些欠款多是透過正經渠道借入的,收不到錢,就會被當成壞帳。

這些大公司收不到欠款,但又不想自己出手時,就會請這些收數公司代勞。

節目中有一個案例,債仔借了16000元,三年多都沒有還錢,每次收數公司上門追數,家中的人都指債仔不在。門也不開,在屋內狂罵,看著看著,發現收數員其實真的幾無奈。

其中一位債仔自稱黑社會人士,收數公司找其哥哥,哥哥又指自己是警察,反而要追究收數職員。不少債仔遇到收數公司的職員都會喊打喊殺,職員更分享曾經試過被債仔拿武器對峙。

這班收數員變成了牛鬼蛇神,人見人憎。看來這個收數工作一點也不容易,上門不被理睬,電話又不被禮貌對待,好似欠人錢比債主更惡。

未知大家身邊有多少朋友互相借錢的經驗,黃子華講得好,有多少個朋友曾經問你借錢,而今天仍是你的朋友呢?如果有借有還,實在是上等人,這朋友要好好珍惜噢。